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  • 索 引 号:4303000039-2018-00565
  • 发布机构:市外侨
  • 发文日期:2018-05-31
  • 公开方式:政府网站
  • 名称:2018湘潭市防范非法集资宣传内容参考
  • 主题词:统计

2018湘潭市防范非法集资宣传内容参考

湘潭市旅游外事侨务港澳局 xtlywq.xiangtan.gov.cn 发布时间:2018-05-31 【字体:

2018湘潭市防范非法集资宣传内容参考

市打非办编

20185

 

    一、非法集资的定义及特征

    非法集资是指违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。其特征主要是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;向社会公众即社会不特定对象吸收资金。  

    二、非法集资的危害

1.对个人——非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,严重者甚至倾家荡产、血本无归。

2.对社会——非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险,扰乱了市场经济秩序。非法集资活动以高额回报为诱饵,以骗取资金为目的,破坏了金融秩序,影响金融市场的健康发展,极易引发社会风险。

3.对国家——非法集资容易引发社会不稳定,严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、人员多,资金兑付比例低,处置难度大,容易引发大量社会治安问题,极易引发群体性事件,严重影响社会稳定。

    三、非法集资主要表现形式

1.借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

2.以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名非法集资。

3.通过认领股份、入股分红非法集资。

4.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式非法集资。

5.以消费返利、商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式非法集资。

6.利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄非法集资。

7.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式非法集资。

8.对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权非法集资。

9.以签订商品经销合同等形式非法集资。

10.利用传销或秘密串联的形式非法集资。

11.利用互联网设立投资基金的形式非法集资。

12.利用“电子黄金投资”形式非法集资。

13.以高利诱惑投资养老公寓、养生度假等形式非法集资。

14.以“教育储备金”等形式非法集资。

15.以开展P2P网络借贷业务等形式非法集资。

    四、非法集资惯用伎俩

    1、承诺高额回报

    不法分子为吸引群众上当受骗,往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话,通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资者在集资初期,往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与者遭受经济损失。

    2、编造虚假项目

    不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号,经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容,以订立合同为幌子,编造虚假项目,承诺高额固定收益,骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义,故意混淆投资理财概念,利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众,承诺稳定高额回报,欺骗社会公众投资。

    3、以虚假宣传造势

    不法分子为了骗取社会公众信任,在宣传上往往一掷千金,采取邀请公职人员站台、聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,加大宣传力度,制造虚假声势,骗取社会公众的信任。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQMSN等即时通讯工具,传播虚假信息,骗取社会公众投资。一旦被查,便以下线不按规则操作等为名,迅速关闭网站,携款潜逃。

    4、利用亲情诱骗

    不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系,用高额回报诱惑社会公众参与投资。一些参与人员,在精神洗脑或人身强制下,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

    五、非法集资主要领域及特点

    1、民间投融资中介机构非法集资特点

    一是以投资理财为名义,承诺无风险、高收益,公开向社会发售理财产品吸收公众资金,甚至虚构投资项目或借款人,直接进行集资诈骗。二是为资金供需双方提供居间介绍或担保等服务,利用“多对一”或设立资金池模式为涉嫌非法集资的第三方归集资金。三是实体企业出资设立投融资机构为自身融资,有的企业甚至自设或通过关联公司开办担保公司,为自身提供担保。

    2、网络借贷机构非法集资特点

   一是一些网贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给出借人,或者先归集资金再寻找借款对象等方式,使出借人资金进入平台的中间账户,形成资金池,涉嫌非法吸收公众存款。二是一些网贷平台为尽到身份真实性核查义务,未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假名义发布大量借款信息,向不特定对象募集资金。三是有的网贷平台编造虚假融资项目或借款标的,采用借新还旧的庞氏骗局模式,为平台母公司或其关联企业进行融资,涉嫌集资诈骗。

3、通过虚拟理财非法集资特点

一是以“互助”、“慈善”、“复利”等为噱头,无实体项目支撑,无明确投资标的,靠不断发展新的投资者实现虚高利润。二是以高收益、低门槛、快回报为诱饵,诱惑性很强。三是无实体机构,宣传推广、资金运转等活动完全依托网络进行,主要组织者、网站注册地、服务器所在地、涉案资金等“多头在外”。四是通过设置“推荐奖”“管理奖”等奖金制度,鼓励投资人发展他人加入,形成上下线层级关系,具有非法集资、传销相互交织的特点。

4、房地产行业非法集资特点

一是房地产企业违法违规将整栋商业、服务业建筑划分为若干个小商铺进行销售,通过承诺售后包租、定期高额返还租金或一定年限后回购,诱导公众购买。二是房地产企业在项目未取得商品房销售预售许可证前,有的甚至是项目还没进行开发建设时,以内部认购、发放VIP卡等形式,变相进行销售融资,有的还存在“一房多卖”。三是房地产企业打着房地产项目开发等名义,直接或通过中介机构向社会公众集资。

    5、养老保健领域非法集资特点

    主要有两种方式:一是打着提供养老服务的幌子,以收取会员费、“保证金”并承诺还本付息或给付回报等方式非法吸收公众资金。二是打着“养老”的旗号,以投资养老公寓、异地联合安养项目为名,以高额回报为诱饵,引诱老年群众出资购买钻石卡、黄金卡等成为会员或“加盟投资”。三是以销售保健、医疗等养老产品为名,以商品回购、消费返利等方式吸收老年人投入资金。往往通过举办各种所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品(面条、毛巾等)方式,趁机兜售“保健品”,骗取老年人钱财。

    6、私募基金领域非法集资特点

私募机构业务复杂多样,很多同时从事股权投资、P2P、众筹等业务,风险容易在不同业务之间传导。私募基金行业非法集资有如下特征:一是募集方式一般采用公开宣传、推介方式引诱投资人;二是募集对象一般为社会公众;三是一般不设最低投资门槛,或者门槛很低;四是投资人数没有上限,多多益善;五是一般没有投资风险提示,许诺保本高收益。此类案件风险外溢性强,涉及人数众多,易产生区域性风险,且调查取证比较困难,处置周期长,投资者利益难以得到保护。

7、“消费返利”网站非法集资特点

消费返利网站打出“购物=储蓄”等旗号,宣传“购物”后一段时间内可分批次返还购物款,吸收社会公众投入资金。一些返利网站在提现时设置诸多限制,使参与人不可能将投入的资金全部取出,还有一些返利网站将返利金额与参与人邀请参加的人数挂钩,成为发展下线会员式的类传销平台。此种“消费返利”运作模式资金运转难以长期维系,一旦资金链断裂,参与人将遭受严重损失。

8、农民合作社领域非法集资特点

从表现形势看,一些不法分子借农民合作社名义,打着合作金融旗号,突破“社员制”“封闭性”原则,超范围对外吸收资金,用于转贷赚取利差或将资金用于其他方面牟利。有的借助合作社外壳,非法开设银行式的营业网点、大厅或营业柜台,欺骗误导农村群众,非法吸收公众存款。从组织行为看,一是没有产业支撑,基本不涉及农业生产活动。二是没有产品交易和盈余分配,不对合作社成员提供任何生产经营服务。三是广为宣传,在农村广布“熟人业务员”,通过发放高额介绍费等方式招聘收买有影响的人作为代办员,发动亲友和农民群众存款。四是虚构高额回报,向农户作出高于银行同期利息、理财收益的承诺,施以小额或短期回报,引诱农户继续投入。

9、地方交易场所涉嫌非法集资特点

一是大宗商品现货电子交易场所涉嫌非法集资风险。有的现货电子交易所通过授权服务机构及网络平台将某些业务包装成理财产品向社会公众出售,承诺较高的固定年化收益率。二是区域性股权市场挂牌企业和中介机构涉嫌非法集资风险。个别区域性股权市场的少数挂牌企业在有关中介机构的协助下,宣传已经或者即将在区域性股权市场“上市”,向社会公众转让“原始股”,有的还承诺固定收益,其行为涉嫌非法集资。还有些在区域性股权市场获得会员资格的中介机构,设立“股权众筹”融资平台,为挂牌企业非法发行股票活动提供服务。

10、相互保险涉嫌非法集资特点

一是有关人员编造虚假相互保险公司筹建项目,通过承诺高额回报方式吸引社会公众出资加盟,严重误导社会公众,涉嫌集资诈骗。二是一些以“XX互助”“XX联盟”等为名的非保险机构,基于网络平台推出多种与相互保险形式类似的“互助计划”。这些所谓的“互助计划”只是简单收取小额捐助费用,没有经过科学的风险定价和费率厘定,不订立保险合同,不遵守等价有偿原则,不符合保险经营原则,与相互保险存在本质区别。其经营主体也不具备合法的保险经营资质,没有纳入保险监管范畴。此类“互助计划”业务模式存在不可持续性,相关承诺履行和资金安全难以有效保障,可能诱发诈骗行为,存在较大风险。

六、非法集资典型案例

1、“共和国经济建设元勋”因非法集资自焚

2011413,内蒙古包头市惠龙集团董事长金利斌在自己的小车内自焚身亡。

  随着这名在包头商界举足轻重、先后获得2007年共和国经济建设元勋、2008年包头市十大年度人物等荣誉称号的商人身亡,一个涉及1000多人的非法集资案浮出水面。

2008年金利斌给内部员工开会的内容是:员工谁有钱,放在银行又没多少利息,放在咱们单位,现在单位有困难,拿你们的钱进货,给你们利息,让你们得点利,把你们都扶持起来。据了解,金利斌对员工说的给利息,10万元以下的每月给2分利息,10万元以上的是3分,比银行利率高出好几倍,也就是老百姓常说的高利贷。

  一名民间借贷者说,他以月利息3分的高利一次借给了金利斌60万元,他一个月的利息回报就达到了1.8万元。

  以高利回报为诱惑,采用融资券、借款合同的形式,公开采用口口相传的宣传方式,以惠龙公司的名义向1925人或单位,吸收社会公众资金22.24亿元。至案发,仅返还本金8.87多亿元,导致7.7亿元没有归还。

包头市九原区人民法院经调查审计发现,对于初期少量融资增加的财务成本,惠龙公司还能勉强承担。但后期,为打造复合型企业形象,给上市制造虚假条件,惠龙公司以更大规模非法融资,大量吸收公众存款,陷入恶性循环。惠龙公司长期负债经营,加之金利斌本人为打造成功企业家的形象,购买高档轿车,四处赞助捐款,“充门面”型的挥霍消费使企业资金链最终断裂,金利斌走投无路的情况下畏罪自焚。(据新华社2012117日报道)

2、声称投资房地产,非法集资19亿元

2009年初至20116月间,江苏人石国豹成立个人独资公司,以投资开发房地产为名,以月息10%-15%的高利率、甚至最高1万元一天150元的高利息为诱饵,采取口口相传方式,明知自己不具备偿还能力,仍然置巨额资金风险于不顾,先后非法向王继闯等人、向社会大量吸纳资金,后潜逃.石国豹非法集资合计人民币约19亿余元,其中用于经营不足1亿元,归还本息合计9.6亿余元,案发时3.5亿余元未能返还.

宿迁市中级人民法院认为,被告人石国豹等人员以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额特别巨大,且造成特别重大损失,其行为已构成集资诈骗罪.法院于20136月判处石国豹死刑,缓期二年执行,剥夺政治权利终身,没收个人全部财产;违法所得继续予以追缴,返还被害人.201310,江苏省高级人民法院核准了对石国豹的死刑缓期二年执行判决。(摘自2012112日江苏《宿迁日报》)

3、益万家?损万家?

  买了东西可以获得积分,积分积累足够还能换现金……陕西益万家公司打着“让消费者花出去的钱去而复返”、“有钱大家赚”的宣传口号,吸引了不少下岗职工、退休在家的中老年人参加,甚至一些低保户都参与了进来。他们期盼以此“悄悄改变生活”。

  结果,生活是改变了,却不是变好,而是变坏。20049月,陕西人张某采取虚假出资登记注册的方式,成立了以企业营销策划和商品购销信息咨询为营业范围的益万家公司。益万家公司利用电视、报纸等媒体,大肆对外宣传“消费积分奖励”模式,即公司会员到签约加盟商家消费,公司根据会员消费积分情况,将收取加盟商返还佣金的40%以奖励的方式返还给消费会员。但在实际经营中,张某等人采取“现金积分奖励”模式向会员非法集资,即公司会员在未消费的情况下,直接用现金购买积分(一元一分)200分为一个兑奖权,兑奖权越多,得奖励款越多。

益万家公司共累计非法集资8600余万元,案发时尚有4770余万元未能返还。20051月公安机关接到报案,查明了这起集资诈骗及非法吸收公众存款的大案。经法院审理,张某等人行为均已构成集资诈骗罪,依法判处相关涉案人员无期徒刑至十一年不等有期徒刑,并处罚金。200881日,陕西省高级人民法院维持原判。(摘自人民网《打击非法集资典型案例汇编》)

4、“融资租凭”面纱下的非法集资

“钰诚系”下属的网络平台以“网络金融”的旗号上线运营,“钰诚系”相关被告人以高额利息为诱饵,虚构融资租赁项目,持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法集资,累计交易发生额达700多亿元。司法机关查明,“e租宝”实际吸收资金500余亿元,涉及投资人约90万名,受害投资人遍布全国31个省市区。在正常情况下,融资租赁公司赚取项目利差,而平台赚取中介费;然而,“e租宝”从一开始就是一场“空手套白狼”的骗局,其所谓的融资租赁项目根本名不符实。   

据警方调查,“钰诚系”除了将一部分吸取的资金用于还本付息外,相当一部分被用于个人挥霍、维持公司的巨额运行成本、投资不良债权以及广告炒作。“钰诚系”的一大开支还包括高昂的员工薪金。据张敏交代,整个集团拿着百万级年薪的高管多达80人左右,仅201511月,钰诚集团需发给员工的工资就有8亿元。

2017912,北京市第一中级人民法院依法公开宣判:对钰诚国际控股集团有限公司以集资诈骗罪、走私贵重金属罪判处罚金人民币18.03亿元;对安徽钰诚控股集团以集资诈骗罪判处罚金人民币1亿元;对丁宁以集资诈骗罪、走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人财产人民币50万元,罚金人民币1亿元;对丁甸以集资诈骗罪判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处罚金人民币7000万元。

实际上,e租宝曾一度成为各路新闻媒体报道的优秀企业。20153月,e租宝当选每日经济新闻“新常态新消费新服务——互联网大潮下的新增长极”全国性调查“年度诚信互联网金融品牌”。2015818日,e租宝登陆《福布斯》中文版“中国互联网金融50强”榜单。20151127日,中国新闻社、中国新闻周刊颁发钰城集团“2015最具责任感企业”。但是,就是这样的一个企业,成为了一个巨大的骗局,可见他的隐藏至深。(据极客网201836日报道)

七、非法集资典型案例给我们的警示

非法集资通常采用合法形式掩盖非法目的,具有较强的诱惑性、欺骗性、隐蔽性、危害性。面对非法集资陷阱,要努力做到:一是对高息诱饵不动心。每当遇上诸如此类天上掉下来的馅饼,千万得悠着点儿,更不能因为看到别人发了财眼红,抵挡不住诱惑盲目跟风。二是对老板实力不崇拜。有些老板花费巨资做广告、买头衔、搞宣传,用光鲜的企业形象忽悠和迷惑群众。因此不能被某些企业天花乱坠的自吹自擂所迷惑。三是对官方背景不迷信。在非法集资活动中,某些政府官员的参与或者假借官员名义、编造官方背景往往更容易蛊惑群众。因此要切记:官员未必就代表官方,有官员参与并不等于就是合法融资活动。四是对熟人热心不轻信。非法集资大多借助传销手段,由于多是亲戚、朋友、熟人介绍、推销,一方面,容易取得信任;另一方面,碍于面子也不便推辞,这种方式更容易在民间渗透,危害也更广。因此,面对熟人的好心和善意推销,得多长个心眼儿。五是对大众行为不盲从。不少人参与非法集资是因为看到他人参与且获得了高额回报,于是纷纷加入,甚至借钱参与。这是盲目从众的心理,既没有考察被投资企业和项目的实际情况,也没有考虑自身的风险承受能力,往往付出惨重的代价。

八、   打击和处置非法集资相关政策法规

1、   参与非法集资形成的风险及损失承担

    有关法律明确规定,因参与非法吸收公众存款、非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法吸收公众存款、非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。在取缔非法吸收公众存款、非法集资活动的过程中,地方政府只负责组织协调工作,而不负责弥补非法集资造成的损失。这表明一旦社会公众参与非法集资,参与者利益不受法律保护,经人民法院执行,集资者仍不能清退集资款的,由参与人自行承担损失,而不能要求有关政府部门代偿。

2、对从事非法集资活动的法律处罚

①个人或者单位非法吸收公众存款或变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定以非法吸收公众存款罪追究刑事责任。

②个人或者单位以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资的,依据《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定以集资诈骗罪追究刑事责任。

③为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助,从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用,构成非法集资共同犯罪的,依法追究刑事责任。

④明知是非法吸收公众存款犯罪、集资诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益,为其提供资金账户的;协助将财产转换为现金或者金融票据的;通过转账或者其他结算方式协助资金转移的,协助将资金汇往境外的;以及以其他方法掩饰、隐瞒犯罪违法所得及其收益的性质和来源的,依据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条之规定以洗钱罪追究刑事责任。

⑤向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报;以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提出等费用,应当依法追缴。集资参与人本金尚未归还的,所支付的回报可予折抵本金。

3、严禁发布的涉嫌非法集资广告范围

《关于处置非法集资活动中加强广告审查和监管工作有关问题的通知》规定,禁止发布含有或者涉及下列活动内容的广告:未经国家有关部门批准的非金融单位和个人以支付或变相支付利息、红利或者给予定期分配实物等融资活动;房地产、产权式商铺的售后包租、返租销售活动;内部职工股、原始股、投资基金以及其他未经过证监会核准,公开或者变相公开发行证券的活动;未经批准,非法经营证券业务的活动;地方政府直接向公众发行债券的活动;除国家有关部门批准发行的福利彩票、体育彩票之外的彩票发行活动;以购买商品或者发展会员为名义获利的活动;其他未经国家有关部门批准的社会集资活动。

②发布涉及投资咨询业务、金融咨询、贷款咨询、代客理财、代办金融业务活动的广告,广告发布者应当确认广告主的主体资格,查验广告主营业执照是否具有相应的经营范围。

③商品营销、生产经营活动的广告不得出现保本、保证无风险等内容。房地产销售、造林、种植养殖、加工承揽、项目开发等招商广告,不得涉及投资回报、收益、集资或者变相集资等内容。在涉及集资内容的广告中,不得使用国家机关或者国家机关工作人员的名义。

九、常用防范非法集资宣传标语

 1.非法集资不受法律保护,谨防血本无归!

 2.抵制非法集资,勿入高利陷阱!

 3.远离非法集资,脚踏实地致富!

 4.防范抵制非法集资,人人有责!

 5.拒绝高利诱惑,远离非法集资!

 6.警惕非法集资,避免财产损失!

 7.珍惜一生血汗,远离非法集资!

 8.打击非法集资犯罪,维护金融管理秩序!

 9.抵制高息集资诱惑,理性选择投资渠道!

 10.树立正确理财观念,警惕非法集资陷阱!

十、对发现的非法集资活动或线索应该怎样处理

    防范和打击非法集资工作实行属地管理,按照“谁审批、谁监管”“谁主管、谁监管”和“管行业必须管风险”的原则,落实各部门单位的监管职责。同时,也是广大民众的社会责任,对发现的非法集资活动或线索,应及时向当地政府或非法集资所涉行业领域的主管、监管部门反映,也可以直接向各级公安机关举报报案。我市各县市区、园区(指湘潭高新区、经开区、昭山示范区)均制定了非法集资举报奖励暂行办法,欢迎广大市民朋友向当地公安或打非机构踊跃举报,一经查实,将按相关规定给予奖励。

    1、被举报的非法集资行为参与人数在500人以下或涉及金额在2000万元以下,给予举报人1000元以上3000元以下的奖励。

    2、被举报的非法集资行为参与人数在500人以上1000人以下或涉及金额在2000万以上5000万以下的,给予举报人3000元以上5000元以下的奖励。

    3、被举报的非法集资行为参与人数在1000人以上3000人以下或涉及金额在5000万元以上1亿元以下的,给予举报人5000元以上10000元以下的奖励。

    4、被举报的非法集资行为参与人数在3000人以上5000人以下或涉及金额在1亿元以上5亿元以下的,给予举报人10000元以上20000元以下的奖励。

    5、被举报的非法集资行为涉及多个县市区、园区,参与人数在5000人以上、5万人以下或涉及金额在5亿元以上、10亿元以下的,可能影响当地经济社会秩序稳定,给予举报人2万元以上5万元以下的奖励。

    6、被举报的非法集资行为情节严重,参与人数在5万人以上、20万人以下或涉及金额在10亿元以上、50亿元以下的,给予举报人5万元以上10万元以下的奖励。

    7、被举报的非法集资行为情节特别严重,参与人数在20万人以上或涉及金额在50亿元以上的,给予举报人10万元以上15万元以下的奖励。

我市各地非法集资举报受理联系电话:湘潭县打非办0731-57832855;湘乡市打非办0731-56776780;韶山市打非办0731-55684206;雨湖区打非办0731-58205810;岳塘区打非办0731-55568130;湘潭高新区打非办0731-58551823;湘潭经开区打非办0731-52379348;湘潭昭山示范区打非办0731-55852089;湘潭市公安局经侦支队:0731-55297045



来 源:市打非办编 责任编辑:虞槟宇